Vad är en kreditupplysning?

En kreditupplysning är det underlag som bank eller långivare utgår från när de bestämmer om du beviljas ett lån eller inte. Det är en skyldighet för långivaren att genomföra en kreditprövning, där allt från riskbedömning till historik och ekonomisk situation tas med i beräkningarna.

Kreditprövningen ska, enligt Konsumentkreditlagen, vara både omsorgsfull och noggrann. Den ska ge banken eller långivaren tillräcklig koll på personen ifråga för att kunna avgöra om lånet ska beviljas. Det kan gälla lån till både privatperson och företag.

Varför kreditupplysning?

Sätt dig själv i bankens eller långivarens situation. Om du ska låna ut pengar till en part vill du först få en tydlig bild av partens ekonomiska sits. Det hjälper dig på traven när du gör en bedömning, som sedan bidrar till att fatta beslut om beviljat eller avslaget lån.

Helst vill du väl låna ut pengar till en person som har en sund ekonomi, en stadig inkomst, inte orimligt höga kostnader och - kanske framför allt - god återbetalningsförmåga. Via en kreditupplysning får du en överblick som fungerar som en grund att utgå från.

Vad är viktigt när en kreditupplysning tas?

Ju bättre ekonomi du har, desto större chans att lånet beviljas. Med bra ekonomi menas inte bara att du har inkomst nog att betala tillbaka ett lån. Viktigt är också hur du har skött dina tidigare lån och betalningar eller om du har betalningsanmärkningar.

Det är alltid fördelaktigt att samla dina lån och krediter till ett och samma, inte minst för att få en bättre kreditvärdighet. När långivaren gör en kreditupplysning ser det bättre ut om du exempelvis vill ta ett bolån. Hos oss kan du samla dina lån och sänka räntan via Reduce.

Vem tar en kreditupplysning?

Det är inte banken eller långivaren som tar en kreditupplysning. Det är externa bolag som gör det, så kallade kreditupplysningsföretag. Vi samarbetar med både Upplysningscentralen (UC) och Creditsafe, varav den förstnämnda är störst i Sverige och ägs gemensamt av storbankerna.

När du ansöker om kredit eller lån hos oss tar vi i första hand en kreditupplysning via Creditsafe. Om du klarar den tar vi även en kreditupplysning via UC. Notera att när du sedan gör ett uttag från din kontokredit tas enbart en kreditupplysning via UC.

När det görs en kreditupplysning via UC får du en kopia på själva kreditupplysningen. Du kan då säkerställa att uppgifterna stämmer eller kontakta UC eller banken ifråga om det rör sig om ett bedrägeri på ditt namn.

Hur länge syns den?

En kreditupplysning syns i tolv månader för privatpersoner. Är det så att du har betalningsanmärkning eller skuldsaldo hos Kronofogden syns dessa i 36 månader efter att skulden betalats av.

Kreditupplysning på sig själv

En vanlig fråga är om man kan ta en kreditupplysning på sig själv. Svaret är att ett smidigt sätt är via “Min upplysning”, Upplysningscentralens tjänst på hemsidan “Min UC”. Det kostar 29 kronor och registreras inte som en förfrågan. Därför påverkar det inte din kreditvärdighet.